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近期，国际金融市场动荡和危机，不仅对世界经济带来诸多不稳定、不确定因素，也很可能对中国经济造成巨大影响。这几天，无论中央政府还是部门领导，都在不同场所表达对国际金融危机的重视，并制定相应政策予以应对。我们认为，这种应对态度是非常及时和正确的。但是，更为重要的问题是，如何判断当前的金融市场形势，特别是如何从美国金融危机中获得更多的启示。只有这样，才能真正找出这次金融危机的根源，制定出应对办法，并带领中国经济走出这次金融危机的困境。
对于这次金融危机，尽管产生的因素是多方面的，但问题的核心，是美国政府用一个泡沫掩盖另一个泡沫。在于美国政府为了短期经济繁荣而极力放松货币政策，从而引发房地产泡沫，一些金融机制又通过金融衍生工具，把这些泡沫的风险无限放大，从而导致美国金融市场的系统性风险。因此，对于这次美国金融危机，决不可低估它对国际市场的影响，也不可低估它对中国经济的巨大影响。
对于国内金融市场分析，也要在这个大背景下思考。正如近日周小川行长所指出的，对于美国金融危机对中国经济的影响，既要看到近几年来，中国金融体系在不断完善、中国金融机构实力普遍增强，有一定的抵御外部风险能力，也要看到中国金融体系所面临的困难与问题。比如说，政府对金融市场主导，市场化程度有待提高，中小企业融资困难，股市持续下跌及投资者对股市的信心不足，不少金融服务功能缺失，金融监管制度不健全等，特别是房地产金融所面对的问题更是当前不容低估的事情。
正如周小川所指出的那样，对于当前金融宏观调控工作，要关注的问题，是国际资金流出给中国经济造成的冲击等，但更应关注对房地产业的金融支持。如周小川提出，将建立健全房地产金融监测机制，密切跟踪房地产市场发展态势。简化和规范住房贷款制度，理顺住房消费贷款政策。引导商业银行科学评估房地产业的风险，在完善风险控制的前提下，进一步改进金融服务，支持房地产业的合理有效信贷需求，促进房地产信贷市场平稳运行。
就当前中国经济问题来说，房地产市场的信贷管理与风险控制，应该是当前中国金融市场的核心所在，因此，如何来做房地产信贷风险管理，周行长提出了下一步宏观金融调控的基本思路。比如，一是要采取严密科学的态度了解房地产市场发展态势，并通过有效的机制及工具，科学评估房地产业的风险。也就是说，商业银行对房地产服务与支持并不能站在人云亦云的基础上，而应站在科学规范风险评估的基础上，正确评估房地产业的风险，并根据这些评估来改进对房地产业的支持方式与力度。
二是商业银行对房地产的支持，重点放在个人住房消费贷款上，而不是鼓励房地产市场炒作与投机。这样房地产政策既能与房地产的民生性结合，也能成为国内房地产市场得以持续发展根本所在。可以说，尽管美国金融危机是房地产泡沫引起，但是美国房地产泡沫并非如中国那样，不少居民专门购买许多房子炒作，而是每一个人只能购买一套住房。如果美国人住房购买超过了一套，那么不仅不能够享受政府各种优惠政策，反之，政府还有种种税收，让住房炒作者无利可图。所以，无论如何强调房地产的个人自住消费性的重要性，都不会过分。
三是为了强调个人住房购买的消费性，中央政府不仅要简化个人住房消费贷款制度，也要完善及规范这些住房消费贷款制度。也就是说，对于目前国内住房按揭制度，既要有利于支持居民住房消费，也要有利于防范商业银行的信贷风险。只有这样，才能保证国内经济持续增长，才能降低出现类似美国次贷风险的可能性。可以说，这些精神是央行对房地产信贷政策最新表述，也应该是未来房地产信贷管理的政策的根本所在。
当然，最近周小川关于金融问题的讲话，涉及我国应对金融风险不少方面的问题，将实行灵活审慎的货币政策，这应该看作是央行对当前中国金融市场形势的明确判断。这样既把握到了问题要害，也有一定的前瞻性。如果能够把这些精神落实，特别是对房地产业信贷管理方面精神，对保证中国经济增长及当前房地产健康运行，具有重要作用。
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