近些年,随着城镇化的加速推进,城市人口快速上升。c
但是,房子无论有多贵,在城市待久的年轻人,总归是要买房,很多人也担心买房越晚,房价就越高。年轻人为了早日买房,不仅需要父母帮忙,也需要银行帮忙。当前在买房的群体中,大多数会人通过抵押贷款购房。通常情况下,只要首付30%的款项,其余的钱就能从银行贷款。
银行的分期贷款期限最长可以30年。不过,贷款人可根据自身情况选择,也可以选择10年或20年期限。
对于大多数人的观点,贷款分期时间越短越划算,毕竟贷款时间越短,利息就越低。不过,由于自身情况因素,还是多数人会选择最长的30年期限,贷款期限越长还款压力就越小,是不争的事实。
不过也有人说,还是贷款期限越长越划算。那大家在选择住房贷款的时候,应该选择长期还是短期呢?银行人透露:有不少人在“白送钱”。那我们就一起了解下银行人的观点。
房地产市场经过几十年快速发展,通常情况下,买房人有两种目的。
第一种,以投资性买房,这类人如果以全款买房,能带来利益最大化,但是真正全款买房的人也不多;如果选择贷款买房,要遵循“长贷短还”的原则。所谓“长贷短还”指的是,可以选择长期贷款,在提前还清欠款情况下,会减少对应的利息。这样一来,也能实现利益最大化。
第二种,以居住为目的买房,通常也叫刚需买房,这类人一般也会选择长期贷款,长期贷款能减轻还款压力。房贷还款方式也有两种选项,那就是“等额本金”或“等额本息”,不过,大多数银行仅支持“等额本息”还款。
以“等额本息”还款为例,按照房贷金额100万元计算,利率基本在5.35%左右,在贷款利率一直不变的情况下,以10年期房贷计算,大概向银行支付的总利息在30万元左右;贷款期限以20年计算,大概向银行支付总利息在65万元左右;贷款期限以30年计算,向银行支付总利息要超过100万元。
从以上例子可以看出,选择房贷30年,利息就会超过贷款本金。很显然,在选择房贷期限的时候,还是越短越划算。不过,现实中大家也得看自己的综合条件,毕竟还款时间越短,每月还款金额就很多,对于普通收入者,也会有很大压力。
不过,有人观点不同,按照我国的通货膨胀率以7%左右计算,货币就会不断贬值。比如,在30年前,几十万就能在一线大城市买套房,如今房子涨了好几倍。按照这种思维,还是贷款期限越长越划算。
在笔者看来,贷款还是选择“长期”的好,如果选择“短期”,中间出现资金困难,一旦断供,就麻烦了,不仅影响征信,也存在违约罚息的损失,严重的是,长期还不上房贷,也可能会有失去房子的风险。
如果选择了长期贷款,如果有一天,实力允许了,还可以提前还清贷款,这样一来,也能省下一大笔钱。对此,大家怎么看呢?