房价飙升,大部分家庭无力全款买房,不得不选择贷款买房,但是并不是所有人都能成功申请到贷款。
房贷审批非常严格,是否能够申请到贷款取决于银行审批,但是一般售楼处交付定金时都有约定,因购买人个人原因无法办理贷款的,退房定金有权不退还。所以,在买房前就应该评估自己能否申请到贷款,银行在放款时主要考虑哪些因素呢?
1、看负债
信贷业务尤其是信用卡、花呗借呗、微粒贷等产品使用会使很多人背上负债,打算申请贷款的购房者,尽量不要同时背负其他的债务(如信用卡透支额度过大,或者有其他贷款现在仍在还贷过程中)因为这会严重影响到银行对于你还贷能力的评估。可以在决定买房前一段时间内将自己的负债处理好,该还的还清就好。
2、个人征信
个人信用记录主要体现在日常的信用卡使用等问题上,而随着征信记录机制的调整,越来越多的资金往来行为会被记录上个人征信。同样是信用卡,大多会涉及大额资金的信贷消费,它是购房者能否申请到贷款的关键因素之一,如果购房者的信用记录不良,肯定会影响到贷款的审批。
3、共同还款人的征信
一些家庭往往是以夫妻名义的申请贷款,即便是单身,银行往往也会要求添加共同还款人作为保障,这个时候就不仅要考虑到主贷人的信用状况,次贷人的同样不能忽视。在申请贷款前,可以拿上贷款人和共同还款人的身份证在当地央行的征信部门查询一下信用情况,现在一般大型银行网点也有专门的征信报告机器,操作比较简单。
4、银行流水
银行流水能直观反映购房者的消费能力、消费习惯。这些都影响着借贷人的还贷能力,也就影响银行是否敢贷款给你。通常银行会根据贷款额度和每月还款金额来决定是否需要贷款人提供流水,如需要则一般要求提供半年的完整流水账单。
5、收入证明
收入证明是申请住房贷款必须提供的,一般会标识所在公司、任职和每月收入情况,银行根据贷款人的收入证明可以判断其还款能力,也可以了解其经济状况、工作性质、收入的稳定性,这些都是考量放贷与否的重要依据。
有很多人会通过非法机构制作假的收入证明、流水等材料欺骗银行,但这种行为是存在一定风险的,如果被查出可能会进入黑名单,今后再办理相关信贷可能就很难了。所以,切记!一定要保护好自己的征信记录,不要过度沉迷与信用卡带来的透支消费。