昨天下午，中国人民银行、中国银保监会下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。根据通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。按照目前5年期LPR4.6%计算，这意味首套房贷利率最低可为4.4%。
央行官网截图
首套房贷30年期，50万省2万利息
本次下调主要是强调首套房，实际上也是希望刚需购房成本进一步降低，是非常好支持刚需购房的政策。这将引导银行后续更好制定贷款政策，尤其是推介一些低成本贷款的利率。
基于此，若居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，均按照调整前后房贷利率下限计算(即由4.6%降为4.4%)，以贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息2万余元。
4.4%只是下限，各地执行或有差异
通知要求，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
“因城施策”再次被划了重点，这意味着新政并不是简单地直接降息，而是给地方执行空间，需要等待各地落地细则来执行，交易行情疲软的城市，大概率将积极开展更宽松的房贷政策。
今年3月份，南充已下调了房贷执行利率，首套4.9%，二套5.4%。就当前的市场行情来看，南充楼市成交已跌至谷底，亟待政策兜底，重建市场信心，因此利率进一步下调的可能性很大。
房贷利率仍有进一步下调空间
在疫情冲击，经济增速下滑压力加大，以及房贷利率与信用贷利率倒挂的背景下，降低房贷利率、支持刚需和改善已是大势所趋。
当前个人住房贷款利率仍然明显高于一般贷款加权平均利率水平，而个人住房贷款相较于一般企业贷款，资产质量更好、还款风险更低。此前苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动。
预计未来更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。并且考虑到无抵押信用贷利率已经普遍在4%以下，预计房贷利率还有进一步下调空间。
