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提前还贷要给银行“补偿”,你能接受吗?

8月1号,交通银行的一则公告引起了不少人的讨论:公告显示,提前偿还部分贷款每年免收一次补偿金的优惠不再持续,所有提前还款(包括全部和部分)均按照提前还款本金金额的1%收取补偿金。

这是什么意思呢?很简单,打个比方就是如果你想提前还完30万的贷款,除了要偿还利息,还要偿还3000的补偿金给银行。

这让不少人难以理解:张三借了李四的钱,估计要十年才还清。有一天张三有钱了,能一次性还完了,李四高兴还来不及,咋还要人家补偿呢?

但是这只是普通的逻辑,银行讲求的是商业逻辑和法律逻辑。

银行放出贷款的目的是获取利益,要的是其中产生的利息,提前还款意味着银行失去了之后的利息收益。

而从法律上来说,商业银行向客户发放贷款,并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素,提前还款就是一种违约行为,理应支付“违约金”。

话虽这么说,但之前很多银行在执行层面还是更偏向客户:很少有银行对提前还款收取补偿金。有的银行虽有补偿金,但客户往往可以申请豁免,或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。

所以这次交行较为强硬的调整遇到了强烈的反应,公告才发出1天就被撤销了,有关人员表示公告确有其事,但未来如何执行还不清楚。

而在这背后,也能看出一些大环境的变化:大众在经济下行的环境下压力倍增,希望提前减轻负债以释放还款压力;也反映了部分人对房地产投资信心的缺失。

而银行放出如此强硬的信号,表明若是提前还贷多了,银行某种程度上今年的信贷包括房贷投放任务会完成不了。

这些问题若持续扩大,可能引发系统性问题,应该给予关注。

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